Lahat tayo ay may mga layunin sa buhay - mga bagay tulad pagsisimula ng negosyo , pagbili ng bahay, pag-aasawa - ngunit ang mga problema sa pera ay madalas na nakalusot at pinipigilan kaming makamit ang mga layuning ito.
At sa gayon ay naiwan kaming nagnanais na nagawa namin ang ilang pampinansyal na pagpaplano upang bayaran ang mga kinakailangan at upang masakop ang anumang hindi inaasahang mga kaganapan sa buhay ... at magkakaroon pa rin kami ng sapat na kaliwa upang mailagay sa aming mga layunin.
Kung alinman sa ito ay pamilyar sa iyo, malamang na wala kang plano sa pananalapi sa lugar.
Sa pinaka-pangunahing kaalaman nito, makakatulong sa iyo ang isang plano sa pananalapi na matugunan ang iyong kasalukuyang mga pangangailangan sa pananalapi at nag-aalok ng isang diskarte upang makamit ang katatagan sa pananalapi sa hinaharap, kaya't maaari kang sumulong sa iyong mga layunin.
Sa post na ito, matututunan mo ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga plano sa pananalapi. Magbabahagi din kami ng isang walong hakbang na proseso upang matulungan kang lumikha ng iyong sariling plano sa pampinansyal, kasama ang ilang mga template na makakatulong sa iyong makatipid ng pera at oras.
OPTAD-3
Mga Nilalaman sa Pag-post
- Ano ang isang Plano sa Pinansyal?
- Ano ang isang Personal na Plano sa Pinansyal?
- Paano Lumikha ng isang Personal na Plano sa Pinansyal sa 8 Madaling Mga Hakbang
- Hakbang 1: Suriin ang iyong kasalukuyang sitwasyon
- Hakbang 2: Magtakda ng mga panandaliang at pangmatagalang layunin
- Hakbang 3: Lumikha ng isang plano para sa iyong mga utang
- Hakbang 4: Itaguyod ang iyong pondong pang-emergency
- Hakbang 5: Simulan ang pagpaplano ng estate
- Hakbang 6: Simulan ang pamumuhunan sa iyong hinaharap
- Hakbang 7: Protektado
- Hakbang 8: Subaybayan ang iyong plano
- Halimbawa ng Plano sa Pinansyal [Mga Template]
- Mga Pagpipilian sa App na Pinansyal na Plano
- Konklusyon
- Nais Matuto Nang Higit Pa?
Huwag maghintay para sa ibang tao na gawin ito. Hire ang iyong sarili at simulang tumawag sa mga pag-shot.
Magsimula nang LibreAno ang isang Plano sa Pinansyal?
Ang isang plano sa pananalapi ay isang roadmap para maabot ng isang indibidwal o isang kumpanya ang mga layunin nito.
Isasaalang-alang sa iyong account ang iyong umiiral na sitwasyong pampinansyal at mga layunin, pagkatapos ay lumilikha ng isang detalyadong diskarte batay sa iyong inuuna-unahang mga layunin, na sinasabi sa iyo nang eksakto kung saan mo gugugulin ang iyong pera, at kung kailan makatipid.
Bilang karagdagan, ang mga plano sa pananalapi ay makakatulong sa iyong maghanda para sa hindi inaasahang sa pamamagitan ng pagtabi mo ng isang palayok ng pera. Kapag hindi inaasahan pagkawala ng trabaho , sakit o pagbagsak ng ekonomiya ay nangyayari, maaari kang umasa sa mga pondong ito upang masakop ang iyong pang-araw-araw na gastos.
Mahalaga, maaari kang gumamit ng isang plano sa pananalapi upang makontrol ang iyong pera sa gayon maaari mong makamit ang iyong mga layunin at mapagaan ang mga pag-aalala na maaaring mayroon ka tungkol sa iyong kabutihan.
Noong nakaraan, ang mga tao ay kailangang kumuha ng isang propesyonal upang lumikha ng isang pampinansyal na tagaplano para sa kanila. Ngunit sa mga pagsulong sa teknolohiya, dapat kang lumikha ng isa sa iyong sarili.
Napakadali nito sa isang template ng plano sa pananalapi, na maaari mong baguhin upang maipakita ang iyong sariling mga layunin, daloy ng pera, atbp. Makakakita ka ng ilang mga madaling gamiting template na maaari mong gamitin, sa susunod na artikulo.
Ano ang isang Personal na Plano sa Pinansyal?
Ang isang personal na plano sa pananalapi ay isang dokumentadong pagsusuri ng iyong personal na pananalapi, kasama ang iyong mga kita, pananagutan, assets, at pamumuhunan.
Ang layunin nito ay upang matulungan kang masuri ang pagiging posible ng iyong mga personal na layunin at upang maunawaan ang mga hakbang na kakailanganin mong gawin - matalino sa pera - upang magawa ang mga ito.
Ang iyong personal na plano sa pananalapi ay maaaring umabot sa loob ng maraming linggo, buwan o taon, batay sa tinatayang oras ng pagkumpleto ng iyong mga layunin. At maaari mo itong ayusin anumang oras upang maipakita ang bago o nagbabago ng mga priyoridad.
Paano Lumikha ng isang Personal na Plano sa Pinansyal sa 8 Madaling Mga Hakbang
Ang paggawa ng isang pampinansyal na plano ay maaaring magbigay sa iyo ng higit na kumpiyansa sa iyong cash. Dagdag pa, nangangahulugan ito ng mas kaunting gabi na nag-aalala tungkol sa mga pesky bill na iyon.
Ang gulo ay maraming tao ang hindi alam kung saan magsisimula. Nag-aalala sila tungkol sa mga bagay tulad ng 'magkano ang gastos sa isang plano sa pananalapi?' at ipalagay na kailangan nila ng walang katapusang suporta sa propesyonal.
Ang magandang balita? Hindi pa huli (o masyadong maaga) upang magsimulang magtrabaho sa iyong plano sa pananalapi. Kahit na mas mahusay - ang paglikha ng isang pampinansyal na plano ay hindi kumplikado tulad ng naisip mo. Maaari mo ring paghiwalayin ito sa 8 madaling hakbang, tulad nito:
Hakbang 1: Suriin ang iyong kasalukuyang sitwasyon
Bago mo simulan ang aktwal na 'pagpaplano' na bahagi ng proseso, kailangan mong malaman kung saan magsisimula ang iyong paglalakbay. Nangangahulugan iyon na suriin kung ano ang iyong sitwasyong pampinansyal ngayon.
Sa totoo lang, lahat ay maaaring makinabang mula sa pamumuhunan sa mas madalas na mga pag-checkup sa pananalapi, ngunit madaling ipagpaliban ang pagtingin sa iyong mga pahayag sa bangko.
Pag-isipan ito - kailan ang huling pagkakataon na tiningnan mo ang lahat ng iyong mga pagbabayad para sa gas, elektrisidad, broadband, at Netflix, at nalaman kung ano ang idinagdag nila?
Grab ang iyong huling 6 hanggang 12 buwan ng mga bank statement at i-highlight ang bawat regular na papalabas na gastos sa isang kulay, pagkatapos ay i-highlight ang iyong hindi regular na gastos sa iba pa.
Maaaring maging kapaki-pakinabang upang maikategorya ang mga gastos sa personal at 'kritikal' na gastos. Kapag nakuha mo na sa iyo ang lahat ng tamang impormasyon, tanungin ang iyong sarili:
- Saan ko mababawasan ang paggastos?
- Gaano ako makakatipid sa pamamagitan ng paglipat sa ibang serbisyo?
- Kailangan ko ba talaga lahat ng aking 'opsyonal' na gastos?
Hakbang 2: Magtakda ng mga panandaliang at pangmatagalang layunin
Ngayon mayroon kang isang panimulang punto para sa iyong paglalakbay sa kalayaan sa pananalapi.
Ang susunod na hakbang ay alamin kung saan ka pupunta. Ito ay isang mahalagang sangkap sa iyong 'pampinansyal na plano para sa dummies' na paglalakbay.
Ang pagtatakda ng matatag na mga layunin ay nagbibigay sa iyo ng direksyon at kalinawan kapag gumagawa ng mga desisyon tungkol sa iyong pananalapi. Ipapakita sa iyo ng iyong mga layunin kung lumilipat ka sa tamang direksyon.
Sa isip, kakailanganin mo ang iyong mga layunin na maging S.M.A.R.T. Nangangahulugan ito na sila ay:
- Tiyak na
- Masusukat
- Natatamo
- May kaugnayan
- Nakalaan sa oras
Huwag sabihin lamang na nais mong magkaroon ng mas maraming pera sa iyong pagtipid. Sumulat ng isang pahayag na nagpapaliwanag nang eksakto kung ano ang nais mong makamit, tulad ng:
'Nais kong magkaroon ng hindi bababa sa $ 2,000 sa aking account sa pagtitipid sa pagtatapos ng susunod na taon.'
Mga layuning pang-pinansyal, tulad ng 'Maglalagay ako ng $ 100 sa aking matitipid sa susunod na buwan', mapanatili kang maganyak sa pamamagitan ng pagpapakita ng patuloy na pag-unlad. Ang mga pangmatagalang layunin ay magbibigay sa iyo ng isang mas pare-parehong direksyon upang lumipat.
Hakbang 3: Lumikha ng isang plano para sa iyong mga utang
Walang may gusto sa pag-iisip tungkol sa mga utang - ngunit ito ang mga isyu na hindi mo lamang maaaring balewalain kung nais mong maging matalino sa pananalapi. Makakatulong ang mga personal na plano sa pananalapi.
Hindi ka makakagawa ng napakalaking pag-unlad sa iyong maikli at pangmatagalang mga layunin kung ang iyong interes at pagbabayad ay nagpapabigat sa iyo. Kaya alamin kung paano bayaran ang una mong utang.
Magsimula sa pamamagitan ng paglikha ng isang plano upang mapupuksa ang iyong pinaka may problemang mga utang. Ito ang mga gastos na pinakamahalaga dahil sa labis na rate ng interes at bayarin. Tanggalin ang mga iyon nang pinakamabilis hangga't makakaya mo.
magkano ang gastos upang bumili ng isang snapchat filter
Kung nahihirapan kang hawakan ang maraming mga utang nang sabay-sabay, maaaring makatulong na makita kung maaari mong pagsamahin ang lahat sa isa, mas murang pautang.
Sa kahulihan ay kailangan mong gumawa ng aksyon at magsimulang magtrabaho patungo sa pagiging walang utang. Tandaan, kasama sa mga utang ang lahat mula sa mga agarang isyu, tulad ng mga credit card, hanggang sa pangmatagalang gastos, tulad ng utang ng mag-aaral .
Hakbang 4: Itaguyod ang iyong pondong pang-emergency
Ang isang emergency fund ay tulad ng isang kumot sa kaligtasan sa pananalapi.
Hindi mahalaga kung gaano ka 'handa' sa palagay mo, palaging may isang pagkakataon na ang ilang hindi inaasahang gastos ay darating at walisin ka mula sa iyong mga paa.
Pinoprotektahan ka ng mga pondong pang-emergency laban sa mga bagay tulad ng hindi inaasahang karamdaman, biglang pagkawala ng trabaho, o kahit isang singil na nakalimutan mong bayaran.
Habang nakasalalay sa iyo ang eksaktong dami ng pondo para sa emerhensiya, dapat sa pangkalahatan ay saklaw ang tungkol sa 3 hanggang 6 na buwan na halaga ng iyong naayos na gastos. Maaari ka ring makatipid ng sapat upang masakop ang mga variable na gastos tulad ng entertainment at pagkain din.
Ang mga pondong pang-emergency ay kapaki-pakinabang para sa sinuman. Gayunpaman, partikular na mahalaga ang mga ito kung ikaw sa freelancer , isang taong may mahinang iskor sa kredito, o isang taong may variable na kita.
Kapag nagse-set up ng iyong personal na mga plano sa pananalapi, tiyaking mayroon kang isang emergency fund sa lugar.
Hakbang 5: Simulan ang pagpaplano ng estate
Ang pagpaplano ng estate ay isa sa mga kumplikadong termino na hindi pinapansin ng karamihan sa mga tao - sa pag-aakalang nalalapat lamang ito sa mga mayayamang tao, o mga taong papalapit pagreretiro .
Gayunpaman, mahalaga na isipin mo ang tungkol sa pagprotekta sa iyong pamilya kapag wala ka. Ang isang maayos na plano sa estate ay nagbibigay sa iyo ng kabuuang kapayapaan ng isip.
Kasama sa mga plano sa estate ang:
- Huling habilin
- Mga direktiba sa pangangalaga ng kalusugan
- Kapangyarihan ng abugado
- Pagtitiwala sa impormasyon
Maaaring isama din sa dokumentong ito ang iba pang mga sugnay para sa mga bagay tulad ng pangwakas na tagubilin sa disposisyon at mga nominasyon ng tagapag-alaga.
Ang pagpaplano ng estate ay maaaring hindi pinakamahusay na bagay na magagawa mo sa iyong Biyernes ng gabi na masaya, ngunit masisiguro nito na protektado ka para sa anumang bagay.
Hakbang 6: Simulan ang pamumuhunan sa iyong hinaharap
Ang susunod na hakbang ay ang pagbuo ng anumang kayamanan na mayroon ka, kaya handa ka para sa hinaharap. Maaari mong simulan ang pagtuon sa iyong pagtitipid at paggawa ng mga pamumuhunan.
Maaari kang magkaroon ng iba't ibang mga plano upang umangkop sa iyong mga panandaliang at pangmatagalang layunin. Halimbawa, ang iyong panandaliang plano sa pananalapi ay maaaring masakop ang mga hakbang na iyong gagawin upang mabuo ang yaman ngayon. Ang iyong 5-taong plano sa pananalapi ay maaaring tumingin sa mga bagay tulad ng pagreretiro.
Ang pamumuhunan para sa pagretiro ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang matiyak na handa ka nang harapin ang hinaharap. Kapag nagsimula kang magplano para sa pagretiro, kakailanganin mong isaalang-alang ang ilang mga variable tulad ng:
- Ninanais na edad ng pagreretiro: Kailan mo nais na ihinto ang pagtatrabaho (maging makatotohanang dito)
- Ninanais na pamumuhay: Anong uri ng lifestyle ang gusto mo? Nais mo ba ng sapat na cash upang magawa ang nais mo? Pagkatapos ay planuhin mo iyan!
- Kasalukuyang kalusugan: Ang kalusugan ay tiyak na isang malaking kontribyutor sa yaman. Kung alam mong malamang ang mga problema sa kalusugan para sa iyo, tiyaking handa ka nang harapin ang isyu.
- Rate ng pag-save: Magkano ang naiipon mo patungo sa hinaharap ngayon?
Kung bago ka sa pamumuhunan, humingi ng dagdag na suporta. Mayroong mga tagapayo ng kayamanan doon na maaaring ipakilala sa iyo sa iba't ibang mga uri ng mga account sa pamumuhunan at sasakyan.
Hakbang 7: Protektado
Tulad ng pagprotekta sa iyo ng mga emergency fund mula sa hindi inaasahang mga sorpresa sa buhay, ipinagtatanggol ng seguro ang iyong cash mula sa anumang hindi inaasahang mga panganib.
Ang pagkakaroon ng tamang seguro ay nangangahulugang hindi mo kakailanganin na patuloy na masira ang iyong pagtipid tuwing may nangyayari. Halimbawa, nangangahulugang ang seguro sa bahay ay maayos kang protektado mula sa mga bagay tulad ng natural na sakuna at mga break-in.
Tinitiyak ng seguro ng kotse na kung may mali sa iyong sasakyan, handa ka nang tumalon at ayusin ang isyu - nang walang napakalaking pagbabayad.
Ang pagkakaroon ng isang emergency fund at pagtiyak na nakaseguro ka nang maayos ay nangangahulugang maaari kang manatili sa tuktok ng lahat ng iyong mga layunin sa pagtitipid - kahit na maging mahirap.
Gumawa ng isang listahan ng lahat ng seguro na maaaring kailanganin mo kapag nagpaplano ng mga bahagi ng plano sa pananalapi.
Hakbang 8: Subaybayan ang iyong plano
Ang kahalagahan ng isang pampinansyal na plano ay isang bagay na hindi mo kayang maliitin.
Mas alam mo ang tungkol sa iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi at kung saan ka patungo, mas tiwala ka sa iyong paggastos.
Gayunpaman, ang pagkuha ng isang template ng halimbawa ng plano sa pananalapi at pagbuo ng iyong sariling diskarte ay ang unang leg lamang ng paglalakbay. Kailangan mo ring mangako upang aktibong subaybayan ang iyong pag-unlad.
Suriin bawat tatlong buwan o higit pa, at tiyaking lumilipat ka sa tamang direksyon. Maraming maaaring baguhin sa iyong sitwasyon sa pananalapi sa loob lamang ng ilang linggo.
Alalahaning i-update ang iyong plano kapag may mga makabuluhang kaganapan na nagaganap din sa iyong buhay. Ang pagkakaroon ng isang anak, kasal, o pagbili ng bagong bahay ay lilikha ng mga bagong pagsasaalang-alang para makitungo ka.
Ang aktibong pagsusuri at pag-update ng iyong plano ay nangangahulugan na maaari mong matamasa ang isang diskarte na walang katibayan ng bala para maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi.
Halimbawa ng Plano sa Pinansyal [Mga Template]
Habang makakalikha ka ng isang plano sa pananalapi mula sa simula, palaging mas madali at mas mabilis ito sa isang template.
Maraming mga pagpipilian sa template ng plano sa pananalapi ang magagamit upang matulungan kang mag-set up ng isang plano sa pananalapi. Ang kailangan mo lang gawin ay ipasok ang mga detalye sa kanilang mga patlang. Maaari mo ring i-edit o alisin ang mga patlang batay sa impormasyong iyong magagamit.
Kahit na ayaw mong gumamit ng mga template, ang mga halimbawa ng plano sa pananalapi ay isang magandang panimulang punto upang malaman kung ano ang hitsura ng mga plano sa totoong mundo at ang tukoy na pananalapi na dapat mong isama sa dokumento.
Narito ang ilang mga template:
Template ng plano sa pananalapi sa Pang-matagumpay na Buhay
Nag-aalok ang Pang-araw-araw na Matagumpay na Pamumuhay ng isang simpleng template na maaari mong gamitin upang makalkula ang iyong net halaga.
Maaari mo itong gawin sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong mga assets at pagkatapos ay ibawas ang lahat ng iyong mga pananagutan.
Kapag natantya mo ang iyong netong halaga, maaari kang lumipat sa pagtatakda ng ilang mga personal na layunin.
Ang isang-pahina na template ng plano sa pananalapi ng Smartsheet
Nagbibigay-daan sa iyo ang template ng libreng plano sa pananalapi ng Smartsheet na lumikha ng isang maikli na plano sa personal na pananalapi.
Gamitin ito upang masuri ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi, lumikha ng isang diskarte upang maabot ang iyong mga layunin, at gamitin ang plano upang subaybayan ang progreso.
Maaari mo ring isama ang mga detalye para sa pagpaplano ng estate o insurance sa buhay kung kinakailangan.
Simpleng Printer na Pinansyal na Nai-print na Stacie
Pinapayagan ka ng tagaplano ng pinansiyal na Stacie na mailatag ang lahat - buwan-buwan - upang pag-aralan ang iyong buwanang gawi sa paggastos kumpara sa na-budget mo.
Kung nagtatrabaho ka patungo sa isang layunin tulad ng, sabihin, pag-save para sa pagreretiro, makakatulong ito sa iyo na makahanap ng mga pagkakataong mabawasan at mailagay ang pera sa iyong layunin.
Mga Pagpipilian sa App na Pinansyal na Plano
Ang pagsubaybay sa iyong pera ay mahirap, lalo na kung hindi ka sigurado sa iyong paggastos.
Buti na lang meron mga app na badyet maaari mong gamitin upang manatili sa tuktok ng iyong pananalapi.
Isaalang-alang ang:
- Bilang : Mint, bukod sa kaaya-aya nitong minimal na UI, nag-aalok ng isang mahusay na saklaw ng mga tool sa pamamahala ng pera. Ang mga ito ay itinakda sa paligid ng ilang magkakaibang mga lugar, katulad ng pagsubaybay sa gastos, kalusugan sa kredito, at pag-save ng payo na iniakma sa iyong mga layunin.
- Pocketnest : Mga koponan na Pocketnest kasama ang iyong bangko upang dalhin ka sa iba't ibang mga tema ng pagpaplano sa pananalapi. Matapos mong sagutin ang ilang mga katanungan tungkol sa iyong hadlang sa pananalapi, tatakbo sa iyo ang app sa bawat yugto ng iyong plano, na bibigyan ka ng mga to-dos kasama ang paraan upang makatulong na matugunan ang anumang mga puwang.
- YNAB : Nag-aalok ang YNAB ng pag-sync sa bangko, pagtutugma ng transaksyon, pagsubaybay sa layunin, at higit pa. Matutulungan ka nitong maghanda para sa hinaharap sa pamamagitan ng paghiwalay ng mas malalaking gastos sa mas madaling mapamahalaan, mga kagat na laki. Ang pinakamahuhusay na gastos ay ang madali mong mapamahalaan.
Ang bawat isa sa mga app na ito ay ginagawang mas maginhawa ang paglikha ng isang pampinansyal na plano. Ang kakayahang tingnan ang iyong kita, mga paggasta, pamumuhunan, atbp sa isang sulyap ay tumutulong sa iyo na maitala ang mga detalye nang mas mabilis kaysa sa pagkolekta ng impormasyon mula sa mga indibidwal na account.
Konklusyon
Ang mga plano sa pananalapi ay hindi lamang para sa mga taong may mataas na kita. Sinumang maaaring magamit ang mga ito upang makilala ang kanilang mga layunin at lumikha ng isang plano para sa pagkamit ng mga ito.
Kung lumikha ka ng isang plano sa pananalapi ngayon, magagawa mong magtrabaho sa pagkamit ng mga madiskarteng layunin ng iyong buhay.
Hindi mahalaga kung saan ka tumayo. Ang mahalaga ay makamit mo ang iyong mga ambisyon habang pinapabuti ang iyong katatagan sa pananalapi.
Nais mo bang magsimula a pagmamadali sa gilid , magbakasyon, magretiro ng 40? Nagpasya ka at pagkatapos ay lumikha ng isang personal na plano sa pananalapi para sa pagkamit ng iyong layunin.
P.S. Ang buhay ay magtatapon sa iyo ng mga curveball na maaaring makaapekto sa iyong sitwasyong pampinansyal. Sa halip na tanggapin sila bilang iyong kapalaran, labanan sila. Mayroon kang pinakamakapangyarihang sandata sa kanilang lahat - ang iyong plano sa pananalapi!
